日期检索：
人民银行西安分行 大力推进宜君县农村普惠金融综合示范区试点工作
本报记者 李赞
去年4月，中国人民银行启动陕西省铜川市宜君县农村普惠金融综合示范区试点工作，这是人民银行确定的全国唯一一个县级农村普惠金融综合示范区。一年多来，初步形成了“服务创新+金融扫盲+便捷设施”的农村普惠金融发展“宜君模式”。2017年5月下旬，中央深化改革领导小组督察组在对陕西省普惠金融工作督察中，对“宜君模式”试点工作给予充分肯定，并要求认真总结，继续深化，尽快创造出可复制可推广的工作经验。
记者日前从人民银行西安分行了解到，自2016年4月开展试点工作以来，中国人民银行指导当地分支机构按照“市场主导、政府扶持，创新机制、激发活力，示范先行、全面覆盖，防范风险、持续发展”的原则，搭建了地方政府、人民银行、金融机构“三方共建”的工作机制，围绕普惠金融服务体系、普惠金融教育体系和金融基础设施建设三个方面，坚持普惠金融、金融精准扶贫、金融生态环境建设统筹推进。
为全面、直观地反映试点推进效果，人民银行西安分行指导铜川市中心支行在中国普惠金融指标体系框架下，探索建立了包含34项指标的农村普惠金融评估体系，即“宜君指数”。截至2017年6月末，“宜君指数”已由试点前的19.56上升至47.61，带动了宜君县地方经济快速发展，宜君县实现地区生产总值15.81亿元，同比增长8.8%，增速跃居全市各区县首位。截至2017年6月末，宜君县人民币各项贷款余额12.31亿元，比试点前增长44.82%，分别高出全国、全省28.17和29.75个百分点；农户贷款申贷获得率达95%，建档立卡贫困户贷款申贷获得率达99.01%，小微企业贷款余额较试点前增长89.35%。农村普惠金融的“宜君模式”在帮助农民摆脱贫困、助力地方扶贫攻坚中发挥了积极的作用。
创新普惠金融服务体系有效破解农村地区“融资难”
宜君县农村普惠金融综合示范区试点落地一年来，在人行西安分行和人行铜川中支的协力推进下，当地金融机构首先通过信用重建，着力破解贫困户融资瓶颈。为此，在人行各级分支机构帮扶下，宜君县设立了“宜君县农户综合信用信息中心”，形成了农户综合信用信息数据库，采取对贫困户进行显著贫困标识，失信贫困户筛选确定，针对不同情况实施差别化信贷措施，有效地解决了失信贫困户的脱贫资金需求。他们分别对有不良征信记录、但贷款已还清的贫困户，运用扶贫再贷款引导金融机构发放信用贷款；针对贷款无法归还的贫困户，运用扶贫担保基金提供担保，使贫困户享受到机会均等的融资服务。自试点工作开展以来，宜君县已为1100户信用重建农户发放4800万元贷款，为其中542户信用重建贫困户发放1743万元贷款。
另外，在人民银行的协调下，宜君县政府建立1000万元产业扶贫贷款担保基金，探索财政资金撬动、信贷资金支持的金融扶贫等模式通过政策配套增加融资供给。人民银行发挥货币政策工具的引导作用，发放扶贫再贷款2.5亿元，带动金融机构加大对产业脱贫的信贷支持；通过9.3亿元抵押补充贷款引导国开行、农发行支持了当地基础设施建设。创新保险产品，实现“一元民生保险”和小麦玉米等主要农作物政策性保险全覆盖，截至2017年6月末，农业保险普及率较试点前提升86%。
为了更好地落实产业扶贫政策，人民银行通过创新信贷产品满足农村各类经济主体融资需求。他们按照“接地气、服水土”的原则，指导地方金融机构推出“苹果贷”、“核桃贷”、“脱贫贷”等20多种信贷产品，满足地方特色产业发展的资金需求。试点期间，新增涉农贷款占比为42.86%，小微企业、农户信贷需求满足率均达到95%以上，新增贷款平均利率较试点前下降2.87个百分点。
推进金融扫盲“六个一”工程 全面提升农村居民金融素养
在推进宜君县农村普惠金融综合示范区试点建设过程中，人民银行同时着眼提高农户金融素养，帮教增强农户使用金融的意愿和能力这条“主线”，实施金融教育发展规划，着力构建科学完善的教育体系。他们采取总分站“1+N”方式，建立起了覆盖全部行政村的“普惠金融教育培训基地”，金融机构以“专人包点定时”的方式面向村组群众开展金融帮教活动，为此，他们根据不同受众群体，编制干部、农户和中学生三个版本的普惠金融读本，并配合推进相关层面的金融知识培训；同时，他们以“金惠工程”为依托，组建起了340人的志愿者队伍，形成基层金融知识宣教的骨干力量，切实保证了金融知识教育的普及和常态化。
在此基础上，他们开展了“一系列活动”，通过采取“宣传+培训+体验”的宣教方式，开设宣传专栏、编制漫画、举办文艺巡演，将金融知识渗透到老百姓的日常生活中。截至2017年6月末，共开展宣教活动36次，宣传培训2.3万人次，实现了金融宣教县、乡、村三级全覆盖，农户和基层干部受训超过50%。首批在宜君3所试点中学开设了金融知识普及课程。通过金融知识的普及教育，广大群众的金融意识和维权意识普遍增强，参与金融活动、运用现代金融工具的能力显著提升。
打造便捷金融服务设施 增强金融服务的便利性
宜君县农村普惠金融综合示范区试点工作开展以来，人民银行统合梳理当地金融机构既有服务网点的软硬件布局，从实现涉农金融服务便利化要求出发，按照“五站统建、五员一体”的总体思路，采取集“农村金融服务站、农村电商服务站、农村商超服务站、农村物流服务站、信息采集服务站”为一体，集“金融服务员、网络推销员、产品销售员、物流配送员、信息采集员为一人”的模式，将宜君县各家金融机构分设的涉农金融机构网点的软银件建设提升为相对固定的“普惠金融综合服务站”。据了解，目前，宜君县经人民银行整合后的“普惠金融综合服务站”实现了行政村全覆盖。与此同时，在人民银行的大力推动下，“移动金融”也正在全县推广开来。
宜君县农村普惠金融综合示范区试点落地一年来，通过不断拓展金融服务渠道、创新金融服务工具和服务模式，已基本建起了“基础金融不出村、综合金融不出乡镇”的基础设施实体网络。据悉，截至2017年6月末，宜君县智能终端设备村级覆盖率达到100%，ATM、POS机具布放数量分别增长25%、16%，电子银行开通率增长115.8%，人均移动支付开通量增长213.1%，农村地区金融服务的可得性、便利性极大提升。
去年4月，中国人民银行启动陕西省铜川市宜君县农村普惠金融综合示范区试点工作，这是人民银行确定的全国唯一一个县级农村普惠金融综合示范区。一年多来，初步形成了“服务创新+金融扫盲+便捷设施”的农村普惠金融发展“宜君模式”。2017年5月下旬，中央深化改革领导小组督察组在对陕西省普惠金融工作督察中，对“宜君模式”试点工作给予充分肯定，并要求认真总结，继续深化，尽快创造出可复制可推广的工作经验。
记者日前从人民银行西安分行了解到，自2016年4月开展试点工作以来，中国人民银行指导当地分支机构按照“市场主导、政府扶持，创新机制、激发活力，示范先行、全面覆盖，防范风险、持续发展”的原则，搭建了地方政府、人民银行、金融机构“三方共建”的工作机制，围绕普惠金融服务体系、普惠金融教育体系和金融基础设施建设三个方面，坚持普惠金融、金融精准扶贫、金融生态环境建设统筹推进。
为全面、直观地反映试点推进效果，人民银行西安分行指导铜川市中心支行在中国普惠金融指标体系框架下，探索建立了包含34项指标的农村普惠金融评估体系，即“宜君指数”。截至2017年6月末，“宜君指数”已由试点前的19.56上升至47.61，带动了宜君县地方经济快速发展，宜君县实现地区生产总值15.81亿元，同比增长8.8%，增速跃居全市各区县首位。截至2017年6月末，宜君县人民币各项贷款余额12.31亿元，比试点前增长44.82%，分别高出全国、全省28.17和29.75个百分点；农户贷款申贷获得率达95%，建档立卡贫困户贷款申贷获得率达99.01%，小微企业贷款余额较试点前增长89.35%。农村普惠金融的“宜君模式”在帮助农民摆脱贫困、助力地方扶贫攻坚中发挥了积极的作用。
创新普惠金融服务体系有效破解农村地区“融资难”
宜君县农村普惠金融综合示范区试点落地一年来，在人行西安分行和人行铜川中支的协力推进下，当地金融机构首先通过信用重建，着力破解贫困户融资瓶颈。为此，在人行各级分支机构帮扶下，宜君县设立了“宜君县农户综合信用信息中心”，形成了农户综合信用信息数据库，采取对贫困户进行显著贫困标识，失信贫困户筛选确定，针对不同情况实施差别化信贷措施，有效地解决了失信贫困户的脱贫资金需求。他们分别对有不良征信记录、但贷款已还清的贫困户，运用扶贫再贷款引导金融机构发放信用贷款；针对贷款无法归还的贫困户，运用扶贫担保基金提供担保，使贫困户享受到机会均等的融资服务。自试点工作开展以来，宜君县已为1100户信用重建农户发放4800万元贷款，为其中542户信用重建贫困户发放1743万元贷款。
另外，在人民银行的协调下，宜君县政府建立1000万元产业扶贫贷款担保基金，探索财政资金撬动、信贷资金支持的金融扶贫等模式通过政策配套增加融资供给。人民银行发挥货币政策工具的引导作用，发放扶贫再贷款2.5亿元，带动金融机构加大对产业脱贫的信贷支持；通过9.3亿元抵押补充贷款引导国开行、农发行支持了当地基础设施建设。创新保险产品，实现“一元民生保险”和小麦玉米等主要农作物政策性保险全覆盖，截至2017年6月末，农业保险普及率较试点前提升86%。
为了更好地落实产业扶贫政策，人民银行通过创新信贷产品满足农村各类经济主体融资需求。他们按照“接地气、服水土”的原则，指导地方金融机构推出“苹果贷”、“核桃贷”、“脱贫贷”等20多种信贷产品，满足地方特色产业发展的资金需求。试点期间，新增涉农贷款占比为42.86%，小微企业、农户信贷需求满足率均达到95%以上，新增贷款平均利率较试点前下降2.87个百分点。
推进金融扫盲“六个一”工程 全面提升农村居民金融素养
在推进宜君县农村普惠金融综合示范区试点建设过程中，人民银行同时着眼提高农户金融素养，帮教增强农户使用金融的意愿和能力这条“主线”，实施金融教育发展规划，着力构建科学完善的教育体系。他们采取总分站“1+N”方式，建立起了覆盖全部行政村的“普惠金融教育培训基地”，金融机构以“专人包点定时”的方式面向村组群众开展金融帮教活动，为此，他们根据不同受众群体，编制干部、农户和中学生三个版本的普惠金融读本，并配合推进相关层面的金融知识培训；同时，他们以“金惠工程”为依托，组建起了340人的志愿者队伍，形成基层金融知识宣教的骨干力量，切实保证了金融知识教育的普及和常态化。
在此基础上，他们开展了“一系列活动”，通过采取“宣传+培训+体验”的宣教方式，开设宣传专栏、编制漫画、举办文艺巡演，将金融知识渗透到老百姓的日常生活中。截至2017年6月末，共开展宣教活动36次，宣传培训2.3万人次，实现了金融宣教县、乡、村三级全覆盖，农户和基层干部受训超过50%。首批在宜君3所试点中学开设了金融知识普及课程。通过金融知识的普及教育，广大群众的金融意识和维权意识普遍增强，参与金融活动、运用现代金融工具的能力显著提升。
打造便捷金融服务设施 增强金融服务的便利性
宜君县农村普惠金融综合示范区试点工作开展以来，人民银行统合梳理当地金融机构既有服务网点的软硬件布局，从实现涉农金融服务便利化要求出发，按照“五站统建、五员一体”的总体思路，采取集“农村金融服务站、农村电商服务站、农村商超服务站、农村物流服务站、信息采集服务站”为一体，集“金融服务员、网络推销员、产品销售员、物流配送员、信息采集员为一人”的模式，将宜君县各家金融机构分设的涉农金融机构网点的软银件建设提升为相对固定的“普惠金融综合服务站”。据了解，目前，宜君县经人民银行整合后的“普惠金融综合服务站”实现了行政村全覆盖。与此同时，在人民银行的大力推动下，“移动金融”也正在全县推广开来。
宜君县农村普惠金融综合示范区试点落地一年来，通过不断拓展金融服务渠道、创新金融服务工具和服务模式，已基本建起了“基础金融不出村、综合金融不出乡镇”的基础设施实体网络。据悉，截至2017年6月末，宜君县智能终端设备村级覆盖率达到100%，ATM、POS机具布放数量分别增长25%、16%，电子银行开通率增长115.8%，人均移动支付开通量增长213.1%，农村地区金融服务的可得性、便利性极大提升。