西乡农村商业银行组织贫困户进行精准扶贫小额信贷集中签约。

    西乡农村商业银行与小微企业代表举行座谈，了解扶贫创业贷款需求和使用情况。
    西乡农村商业银行董事长何瑞（左）走访贫困户了解精准扶贫小额信贷使用情况。
    陕南绿茶公司鲜叶采摘。
    本报记者 李赞
    编者按
    “阳春布德泽，万物生光辉”是汉乐府民歌《古诗兰若生春阳》的诗句。春分之际，走访汉中西乡，生发时节，体察精准扶贫，不禁感叹，政策好，人勤谨，百姓不仅可以赢得今年的好收成，今后更能过上好光景。
    2015年4月8日，陕西西乡农村商业银行股份有限公司挂牌，名字似乎更加高大上了，但是，这家脱胎于农村信用社的县级农村合作金融机构离贫困群众不是更远了，而是服务水平更高了。
    ——题记
    主动作为，积极介入精准扶贫
    西乡县是我省最早的一批国定贫困县之一，截至2014年底，全县建档立卡低收入贫困村还有132个，贫困人口29982户、82839人，其中有劳动能力的21212户、63835人，完全无劳动能力的8770户、19004人（因身体残疾致贫5907人、患大病致贫3376人、五保和低保户8305人、65岁以上贫困老人16737人、因学或因智力致贫7506人）。按照“五个一批”指示精神，中共西乡县委、县政府提出“兜弱势、保两头、扶中间、夯责任”的要求，坚决要求全县各级党政和相关部门打赢西乡县摘掉国定贫困县帽子这最后一仗！西乡农村商业银行面向贫困户投放的“精准扶贫小额信贷”，就是针对全县有劳动能力的贫困人口中脱贫致富意愿强烈、有贷款意愿、有发展创业潜质、有一定经营能力和生产技术、有还款能力的建档立卡贫困人口及农民专业合作组织、小微扶贫企业提供的金融帮扶资金。
    随着此次国家推动精准扶贫，助力老少边穷地区奔小康工作力度的进一步加大，西乡县同样采取“政府注资担保、银行放大贷款、经济组织实施、农户申请贷款、财政贴息补助、农户增收脱贫”的金融扶贫模式，加大向贫困人口的资金投入力度。
    西乡农村商业银行董事长何瑞告诉记者，中共汉中市委、市政府下发《关于深入贯彻习近平总书记重要讲话精神扎实做好扶贫开发工作的实施意见》后，省联社汉中办事处于2015年4月15日及时召开了全市农村合作金融机构精准扶贫工作会议，会后西乡农村商业银行董事长、行长第一时间向中共西乡县委、县政府主要领导进行了专题汇报，并主动请求将西乡农村商业银行作为西乡县精准扶贫贷款经办银行，同时行领导班子积极与县扶贫办、县财政局、县人行充分沟通协调，争取他们的支持，并达成了共识。
    为了借鉴外地成功经验，何瑞于2015年6月3日又领着分管行长和该行业务发展部一班人，与县扶贫办、人行西乡县支行主要领导风风火火前往商洛市镇安县考察学习先进经验，通过到镇安农村商业银行、镇安县扶贫办及部分帮扶贫困户实地观摩，获得了第一手资料，取得了良好效果。学习回来后，西乡农商银行与县扶贫办、县财政局、县人行进行了多次座谈协商，研究探讨具体操作流程，在县政府领导的大力支持下，县政府常务会议确定西乡农村商业银行为西乡县精准扶贫贷款经办银行。为全面扎实推进金融精准扶贫工作，迅速出台了《陕西西乡农村商业银行股份有限公司小额扶贫贷款管理暂行办法》和《陕西西乡农村商业银行股份有限公司金融支持精准扶贫工作规划（2015-2020年）》，当年7月30日县扶贫办、县财政局和西乡农村商业银行三方签订了《共同推进扶贫小额贷款合作协议》。与此同时，县财政局筹集的担保基金1000万元按时到位，并于2015年8月6日，在西乡农村商业银行开立了“西乡县精准扶贫小额贷款担保基金专户”，实行“单独储存，封闭运行”，率先在汉中市积极发放金融精准扶贫小额贷款。截至2015年底，西乡农村商业银行已经向1219户贫困农户投放了5667万元免担保、免抵押、由政府贴息的“精准扶贫小额信贷”，超额完成了年度投放计划。2016年，西乡农村商业银行还计划通过这个平台，向全县贫困户投放1亿元以上的同类贷款，真正把“金融支持脱贫攻坚、农商银行一马当先”落在了实处。
    按照何瑞的说法：“我们西乡农村商业银行点多面广，我们的根在农村，整天与农民群众打交道，向贫困户发放精准扶贫小额信用贷款是义不容辞！当仁不让！”
    立足县情，做实精准扶贫
    西乡县农村最大的两个支柱产业一个是茶业，一个是养殖。随着当地茶产业链条越做越长，茶叶种植带动了越来越多的农村群众走出贫困，在西乡，家有三、五亩茶园基本可以保证不受穷，按照西乡农村商业银行杨河分理处主任朱玉杰的话说，种植养殖是贫困户脱贫致富的主要途径，要做好“精准扶贫小额信贷”发放工作，必须进行贷前调查、贷时审查、贷后检查，紧紧依靠村镇两委，勤到老百姓家里走动，多帮他们盯着市场的变化，帮助老百姓规避市场风险，“精准扶贫小额信贷”就一定能起到带动贫困群众脱贫致富的作用。
    3月16日，一走进朱玉杰的办公室，他第一个动作就是忙着擦拭桌椅板凳上的灰尘，他抱歉地说，一个星期都在村上跑着呢，屋里都没打扫。他这个分理处一共8个人，除去柜台上的4个人，包括他在内得有4个客户经理不停地在11个行政村跑业务，其中还有几个村子在海拔1000米以上的大山深处，这天跟着他回分理处的杨河镇高家池村七组村民张成家的家就在海拔1800米的山区。张成家有一身养牛的本事，2015年10月25日从朱玉杰手里办理了5万元“精准扶贫小额信贷”后，迅速把自家圈里的5头牛扩大为15头，转过年，卖了几头牛尝到了甜头的张成家还想多贷点款再发展发展，朱玉杰家访时告诉他可以按信用贷款方式再贷款10万元，张成家这天就是专门来办手续的，张成家告诉记者，现在政策好，牛价也稳定，每头牛可以赚个2000多元没有问题，通过边养边卖，他的牛都有了下家，今年一定要大干一场。搞得好了他还想成立一个养牛户合作社，那时还可以申请农商行的“扶贫创业贷款”，贷款利率还有一半的贴息呢！一旁插不进话的朱玉杰这时告诉兴冲冲地张成家：“‘发展’不是简单地攒钱，而且还要攒技术、攒经验、攒客户，咱们县盲目扩大规模，欠下一屁股账跑路的人也是有的！”张成家一边点头一边说：“那是！那是！”
    在西乡农村商业银行沙河支行辖内的永兴村，村支部书记张发友和村委会主任陈代军都是精准扶贫小额信贷登记表上的包扶责任签字人，他们告诉记者，“精准扶贫小额信贷”是国家贴息帮助群众脱贫致富的启动资金，账要是烂在永兴村，丢的是全村人的脸面，那万万不得行！另外，还要连累镇上签字的扶贫办主任和分管、主管领导，当然要保证贫困群众用好这笔贷款咯！记者看到，表格上除了上述干部签字以外，还有客户经理和分理处负责人的签字。
    45岁的永兴村七组村民欧中华，前两年因为一场大病，除去合疗报销外，还是拉下了4万多元的饥荒，正在读空乘学校的孩子考虑他的身体，几次要弃学回家照顾他，他都咬牙要孩子把书读好，一定要奔出一个好前程。眼下，他谨慎地贷了2万元“精准扶贫小额信贷”，通过流转村里的6亩多地，除了种药材外，又种了20架木耳，仅木耳每年就可以稳定地增收3000元。沙河支行的同志告诉他，一旦这季木耳挣钱了，就再帮他贷3万元贴息“精准扶贫小额信贷”扩大生产，把日子过红火！
    西乡农村商业银行董事长何瑞说，2015年以来，西乡农村商业银行在省联社和县委、县政府的坚强领导下，秉承“立足县域、专注三农、服务城乡”的经营理念和“四个面向”的市场定位，紧紧围绕县域经济发展特点，改制不改支农方向，充分发挥农商银行的体制优势和品牌效应，不断加大信贷扶持力度，2015年累计投放各项贷款30.34亿元，年末，实体经济贷款净投放5.08亿元，余额达38.95亿元，涉农贷款占比89.96%，增速达16.55%，为西乡经济社会的发展做出了积极贡献。
    用心服务，当贫困户的贴心人
    付华从青岛大学毕业后回到家乡，现在是西乡农村商业银行文贯分理处的客户经理。小伙子30岁出头年纪，轻车熟路带着记者就来到了他包片区内一户贫困户肖某家中。正在吃后晌的肖家当家人老二肖飞看着记者，再看看付华，略显腼腆。付华不见外，大声招呼着记者这个外乡人：“他们家比较困难，一天两顿饭，后晌就吃我们这里的‘菜豆腐’充饥，要不记者也来一碗？！”说着话，他帮着主人拉桌子，给记者盛饭，自己也端了一碗“菜豆腐”吸溜吸溜地就吃起来。
    31岁的肖飞是西乡县峡口镇文溪村五组人，初中没毕业就出外打工，父亲过世得早，母亲常年卧病，哥哥肖军打工时受过工伤，干不了重活，已在外成家并育有一女的肖飞年前回到家乡，就是为了扛起这一家老小的生计。
    付华老成地说，小伙子硬气，有责任心，有心给他们家里投放“精准扶贫小额信贷”，来了好多道，就是为了踩实他们的经营思路、项目前景，毕竟咱们农商行要为金融扶贫把最后一关呢！有些人家做事，篓子是借的，油是赊的，烂了是公家的，那个不得行！现在贷给他们的5万元“精准扶贫小额信贷”也已经到位咯。
    肖飞倒显得谨慎，先是参加“雨露计划”学习养羊技术，又用通过付华贷来的小额扶贫信用贷款先整理了家里的几亩茶园稳住家庭收入，再回过头来拜村里养羊的同学为师，准备通过养羊逐步摆脱贫困。
    距离文溪村不远的水磨村全村五个村民小组，386户人家1096名村民中，村支书欧长青介绍，大部分年轻人都外出打工去了。因为是山区，水磨村除了劳务输出，主要经济就是茶园和牛羊生猪养殖，虽然茶园人均一人一亩，可全村贫困低保、五保户213户，村子贫困家庭依然比较普遍。
    付华这样解释贫困村的信贷环境，我们山里人比较厚道，除非砸锅卖铁还不上，一般不烂公家账！很多群众没有贷过款，主要是缺乏致富项目，生产技术、经营经验也差一些，这些贫困户缺乏信用记录，那就要靠我们多跑！多问！多参谋！群众发财咯，我们的账自然也就烂不了咯！他告诉记者，作为客户经理的他“治”下有三个村，包括文溪村358户、水磨村352户、白岩村495户，其中像肖飞家一样的贫困户一共有393户，目前已有38户贫困户经过贷款审核,得到了西乡农村商业银行总计172万元的“精准扶贫小额信贷”。
    近年来，西乡农村商业银行不断加大支农力度，同时随着西乡县茶业、生猪养殖业、食用菌、烤烟的发展和外出务工人员“回头钱”的增加，西乡县已经从一个资金匮乏的贫困县逐步成长为一个资金“富裕”的贫困县。西乡农村商业银行的同志告诉记者，截至2015年年底，该行存款余额达到63个亿，贷款余额超过38.95个亿，其中，涉农贷款余额达35.04亿元，涉农贷款占比为89.96%，就扶持力度和扶持面而言，西乡农村商业银行已成为支持全县地方经济发展的金融主力军。
    何瑞告诉记者，金融精准扶贫工作的目的是帮助贫困群众脱贫致富，其间我们西乡农村商业银行要紧紧依靠各级党政和相关部门，充分发扬全体干部员工特别能吃苦的实干精神，充分体察贫困群众的难处和诚信，贴心服务，最大限度地降低贷款风险，同时，也通过更加人性化的服务为贫困群众提供合适的贷款额度，既不大水漫灌，也不做雨过地皮湿的表面文章，真正帮助群众脱贫致富，过上好光景！G