延安农商银行工作人员为个体工商户采集“秦V贷”信息。

    延安农商银行枣园支行客户经理营销“市民e贷”。

    延安农商银行柳林支行为农户集中评级授信。

　 白玉 文/图
　　近年来，延安农商银行在深入践行区域普惠金融、加速推进信贷业务发展的同时，强化金融科技力量，积极应用新技术、新方法，加速推进红色革命老区信贷服务模式数字化转型。尤其是今年以来，延安农商银行借助线上贷款持续发力、频频出招。截至目前，线上贷款累计投放用信超5亿元，其中面向农户主体的“秦e贷”1.85亿元；面向城区固定收入客群和小微客户的“市民e贷”1.45亿元；面向个体工商户、民营企业和小微企业主的“秦V贷”1.78亿元，在新冠肺炎疫情防控的特殊时期交出了一份服务实体经济的“硬核”答卷。
　　1 树品牌 以“秦e贷”为主打造三农拳头产品
　　延安农商银行按照省联社关于大力发展线上贷款业务的指示要求，全面部署、积极发力，对柳林、枣园、甘谷驿等农户产业大镇制定“秦e贷”专门营销方案，通过“双基联动”农户建档评级和“无感授信、全面授信”的方式，将其打造成“三农”线上拳头产品，作为线上服务农户和农村地区的重要抓手，为宝塔区农村地区实体经济发展和乡村振兴送去“春风”。
　　多年来，延安农商银行柳林支行持续支持柳林镇苹果产业的发展，向辖内11个苹果专业村的果农、果商累计授信6300万元。高山红果业专业合作社的负责人王总自2012年在柳林支行办理农户小额信用贷款起，便和延安农商银行结下了不解之缘。从最初的5万元到目前的30万元，延安农商银行不断加大对客户的扶持力度，循环授信帮助客户建冷库，收苹果垫付周转资金，赢得客户的频频点赞。“秦e贷”产品推出之初，在柳林支行信贷经理的推荐指引下，王总抱着试一试的心态，便用手机银行进行了申请，完成尽调后，贷款半个小时就实现了到账。“延安农商银行产品非常方便，特别是这个线上农户产品，较之前其他的授信更是简化了不少，真是意想不到。”王总激动地说。
　　2 搭平台 以“市民e贷”为端口引流辖内贷款模式
　　“市民e贷”业务是陕西信合推出的一款信用数字贷款产品，同时满足个人消费需求及小微企业主、个体工商户等经营需求。该产品只要通过手机扫描客户经理二维码或陕西信合微信公众号“微金融—市民e贷”就可以直接申请，完成基本注册后客户就可在第一时间获取授信额度。产品自从上线以来，依托延安农商银行遍布城乡的网点服务能力，迅速风靡当地金融市场，掀起了“人人扫码、人人测额度”的贷款新风潮，改变了原来贷款“跑网点、托熟人”的老套路，引流辖内信贷服务模式的全新转变。
　　“这个贷款真是太赞了，太感谢延安农商银行了！”在延安农商银行获得“市民e贷”贷款的桑总高兴地说。桑总是一名承包个人装潢、小建筑工程等类型生意的个人经营者，一直以来因无正规的经营单据、无规模性的经营场所等因素，在银行申请传统贷款多次碰壁，而线上的网贷金额又无法满足其资金需求。延安农商银行“市民e贷”上线后，桑总通过朋友圈看到了贷款信息推送，抱着试试看的心态提交了贷款额度测算申请，没想到当即就获得了20万元的授信，他随即按照提示完成了签约。桑总说：“有了这笔授信，心里踏实多了，再也不用担心无法及时支付工人工资。”
　　近年来，延安农商银行不断加强科技金融新生态发展思路，全面提升当地客户市场手机银行、互联网银行和客户端（手机端）的科技加持和市场化推广应用，“市民e贷”以此为基础，在整个贷款流程中，通过简单上传身份信息的轻型、智能操作就能为客户在第一时间内提供“最快、最好、最优”的金融服务。目前，延安农商银行已在全辖完成了近1.6万人（次）10亿元的“市民e贷”授信。
　　3 转思想 以“秦V贷”为载体提升服务小微质效
　　在“秦e贷”“市民e贷”“e房贷”等系列线上贷款全面上线之际，延安农商银行按照省联社“小微贷款专业化、数字化”的发展指引，创新利用信贷工厂流程管理模式和互联网大数据风控技术，形成“IPC+信贷工厂+大数据风控”及“线上+线下”相结合的智能小微数字普惠贷款体系“秦V贷”，并成立了小微贷中心。中心通过建立标准化、数字化、智能化的微贷运营体系，以全员营销与小微贷中心专营相结合的模式，更精准地服务小微企业、个体工商户和个体经营户。
　　客户李总在延安中心街经营一家规模较大的酸菜面馆，受新冠肺炎疫情的影响，支付完房屋租赁金和工人工资后，现金流较为紧张。“秦V贷”上线后，李总了解到相关贷款政策，便通过手机银行向延安农商银行申请了50万元“秦v贷”用于生意周转。客户经理在接到客户的申请后当即上门为客户采集信息，将客户的资产信息和生意流水第一时间传至风控审批后台，当天就帮助其拿到了贷款资金。李总获得贷款后商兴地说：“我原来想着要贷50万元怎么说也得考察个一两天，没想到你们居然这么快。”
　　在全省农合机构信贷服务模式全面创新变革的浪潮中，延安农商银行进一步延伸网点服务功能和性质，实现了从“等客户上门”到“送服务上门”的服务方式转变，并通过客户申请限时回复办结制、线上优先线下补充、营销任务到岗到人等措施，积极发展各类新型信贷业务产品，加速推进红色革命老区线上金融服务新体系建设，全力打造线上线下有机融合的现代化农村商业银行核心竞争优势，积极助力构建全新的农村地区综合服务金融生态圈，不断拓展各类金融客户群体的服务广度和深度，提升客户体验和满意度，推进革命老区金融服务高质量转型发展。G